周瑾認為，當前財險公司合規經營的問題，核心還是公司治理層面和內部控制體系的內在缺陷叠加外部經營壓力導致的，突出體現在大股東不當行為、資金運用關聯交易、違規銷售行為、虛假理賠和惡意拒賠以及監管報送數據造假等方面。
強化消費者權益保護
在強化消費者權益保護方面，《通知》提到，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創新為名損害消費者合法權益。要加強對中介機構、服務外包機構等第三方的管理，規範從業人員的銷售行為，持續改進保險理賠服務。要強化消費者信息安全保護，健全客戶投訴處理機制，促進爭端解決、溯源整改。
此外，《通知》還要求，各公司要完善考核制度，突出內控合規在考核中的權重，杜絕考核指標激進引發的合規隱患。各公司要持續完善制度體系，確保覆蓋所有業務領域和關鍵管理環節。要將各項業務制度的合規管理要求嵌入業務流程，把多渠道合規信息納入各管理環節，促進管理制度化、風控智能化。要加強分工和授權管理，明確各級機構、部門、崗位和人員的職責權限，規範人員交叉任職，嚴格執行不相容職務分離以及任職迴避制度，保證從業人員履職獨立性，存在潛在利益衝突的崗位不得由一人兼任。
在加強合規管理的監管方面，《通知》要求，各銀保監局要加強非現場監管，強化監管數據治理，持續深化大數據技術應用，建立健全防範數據造假長效機制。要加強現場檢查，緊盯機構內控合規風險點，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業合規經營水平。
周瑾表示，從監管機構和保險公司加強行業合規管理等角度看，除了持續強化公司治理、內控機制和合規制度流程等工作外，很重要的一點是需要更多借助數字化的技術和手段，精準聚焦容易出現違規行為的機構、人員、業務和流程節點，及早發現和及時介入，從被動的事後處置和追責模式，轉變為主動的事前預防和事中干預模式。 |
