近日，一場由各大停工樓盤業主發起的斷供停貸潮在全國各個城市蔓延。據不完全統計，全國已有超過80個停工或爛尾樓盤的業主發出停貸告知書。參與聯合停貸的業主大多已購房并如期還款數年，但樓盤陷入爛尾且複工無望，部分開發商甚至資金鏈斷裂已在破產邊緣。銀保監會有關部門負責人表示，最近關注到個別房企樓盤出現延期交付情況，下一步銀保監會將加強與住建部門、中國人民銀行工作協同，支持地方政府積極推進“保交樓、保民生、保穩定”工作，依法依規做好相關金融服務，促進房地產業良性循環和健康發展。
受訪業主表示，希望以此引發輿論關注，倒逼有關部門與銀行給出解決方案，若可交樓願繼續還貸。律師建議業主經訴訟與因逾期交付甚至爛尾違約的開發商解除房屋買賣合同，但由於訴訟時日過長且在此期間仍需繳付房貸，且部分開發商已資不抵債，勝訴亦未必能追回損失。因此，大量爛尾樓業主選擇以上央行征信黑名單成為“老賴”為代價“止損”。
在多份業主發出的“停貸告知書”中，將矛頭指向銀行對預售資金監管的失職。事實上，銀行在爛尾樓的形成過程中絕非無辜，甚至部分銀行應當負直接責任。預售房源於香港的“賣樓花”，即在樓宇建設周期內提前賣房。香港對於“賣樓花”的房地產商資金是否足够與不得挪用均受監管，而內地的預售房制度并非沒有類似的防火墻。房地產開發商需將預售資金存入銀行專用監管賬戶，由房地產行政主管部門會同銀行實施第三方監管，資金只能用作本項目建設，只有工程建設達到進度節點方可申請支取相應比例的預售款，理論上是不會出現爛尾樓的。然而，在樓市暢旺時期，“拿地-開工-預售-拿地”的高周轉模式在房地產開發商中盛行，大量新房預售的回款不是用作工程款結算而是用於大規模的拿地擴張。由於房地產開發商的高杠杆也十分常見，銀行對於這些大客戶的預售資金挪用采取縱容或默許的態度，甚至“手鬆”的銀行才能獲得更多開發商的青睞。
在經濟周期與疫情衝擊之下，房地產市場走入低迷，房企資金鏈斷裂，爛尾樓問題就此產生。2003年央行出台的“121號文件”明確表示，“只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放個人住房貸款”“企業將貸款挪作他用的，經辦銀行應追回挪用資金”，因此，無論是預售資金進入非監管賬戶還是對監管賬戶監管不力，銀行均應對此負責。 |
