“因此，從目前環境看，監管層、金融機構均對居民金融持積極態度，可以預見未來居民金融將進入加速發展階段。”肖斐斐、向啓表示。
二 從同質化向差異化轉型
央行有關負責人指出，近年來，隨著社會經濟快速發展，信用卡市場出現了一些新情況、新問題，有必要從制度上進行改革、引導和規範。一是現有監管制度對信用卡利率、免息還款期最長期限、最低還款額和滯納金等信用卡產品的核心內容規定過於細致和固化，不利於信用卡產品和服務的多元化發展，不利於激發信用卡市場活力；二是隨著消費金融創新升級和個人經濟活動的日益豐富，持卡人對信用卡透支消費、預借現金等服務提出了更加個性化和多樣化需求；三是近年來，持卡人糾紛和信用卡息費爭議時有發生，持卡人權益保障制度亟需完善。
民生證券分析師李少君指出，信用卡信貸規模過去兩年保持24%的年化複合增長率，但信用卡人均持卡數略有下降。信用卡市場保持快速擴張，但面臨產品同質化、信用卡滲透率未能提升的狀況。
李少君表示，五大行的信用卡貸款餘額保持較高水平，但其信用卡貸款占個人貸款比例較低。平安銀行、光大銀行的信用卡貸款雖然餘額較少，但信用卡貸款占
個人貸款比例處於較高水平。招行則在這兩方面都保持相對穩定的較高水平。
五大行的信用卡貸款增速逐年下降，建行和農行2015年增速已接近零。在股份制銀行中，民生銀行、光大銀行和中信銀行等信用卡貸款增速逐年下降；而浦發銀行信用卡貸款增速持續上升。
從卡均交易金額看，各上市銀行的信用卡消費活躍度逐年上升，股份制銀行信用卡卡均交易金額上升明顯。其中，民生銀行卡均交易金額從2011年的1.54萬元上升至2015年的4.74萬元，升幅最大。五大行與招行的信用卡交易規模處較高水平，但其中農行和中行交易額增速較低。其他股份制銀行的交易金額雖然較五大行和招行為低，但保持高增速。2015年浦發銀行交易金額雖少，但其增速高達39%。 |
