據媒體報道，去年以來，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之增加。有市民反映買房經歷稱，要想得到足够優惠，得先有足够本錢；一套房子動輒四五百萬元，減去公積金貸款120萬元最高限額後，剩下的錢仍然付不起，無奈之下只有走商業貸款的路子。
事實上，上述經歷并不罕見。目前，廣東、北京、上海等地，住房公積金繳存職工中，低收入群體占到六成左右，但使用公積金貸款職工中，低收入群體僅占三成。且中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。這意味著公積金貸款主要流向了中高收入群體改善型居住需求，用於低收入群體的基本居住需求相對偏低。如此一來，住房公積金成了“富人們”的福利。
另一方面，公積金貸款因為樓市調控背書被步步收緊，作為以支持中低收入群體為主要目的的住房公積金，卻因門檻提高，面臨更難以適應低收入群體貸款的尷尬。對房價較高的一二綫城市住房公積金繳納者來說，公積金可貸額度不足、對購房支持力度不够等問題讓其作用大打折扣，拉大了公積金貸款最高額度與房價不匹配之間的矛盾。
同時，公積金支取受到嚴格控制，而存在公積金賬戶所得到的利息較低，也使中低收入者財富在無形中嚴重縮水。對低收入群體來說，如果無法通過公積金貸款享受到低利率貸款，只能讓公積金躺在銀行賬戶“睡大覺”，繳納公積金便不免有得不償失之感。
前幾年，因公積金設置在行業、地區、職位級別的差距懸殊，不少聲音認為公積金成了拉大收入分配差距的“新推手”。如今，降低住房公積金貸款額度，等於提高了中低收入者購房門檻，不免再次引發對住房公積金公平合理的擔憂。如果公積金的公平合理問題不解決，那麼公積金的存在價值或真該大打問號了。
對此，筆者認為，要讓公積金真正成為中低收入者解決購買住房困難的有效保障，還有不少工作需要完成。 |
