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銀行業為何暴利與呆壞賬“雙飛”？

http://www.CRNTT.com   2012-04-04 10:59:40

■ 銀行靠的還是政府而非市場 　　——銀行主要依靠利息差和手續費贏利，已經成了多年的常態。這背後都依靠著政府的貨幣政策和紅頭文件，銀行業的市場獨立地位很虛。 　　銀行業利潤70%靠利息差 　　2011年中國銀行業利潤主要靠利息差，其他年份也不例外。《中國經濟周刊》聯合萬得資訊的統計顯示，2010年，16家上市銀行利息淨收入達到1.4萬億元，手續費及傭金收入為2978億元，營業收入達到1.7萬億元；2009年，16家上市銀行利息淨收入達到1.1萬億元，手續費及傭金收入為2252億元，營業收入達到1.4萬億元；2008年，16家上市銀行利息淨收入達到1.2萬億元，手續費及傭金收入為1796億元，營業收入達到1.4萬億元；2007年，16家上市銀行利息淨收入達到9587億元，手續費及傭金收入為1396億元，營業收入達到1.1萬億元。可見銀行主要的利潤來源靠利息差和手續費幾乎沒有改變過。 　　利潤得益於政府貨幣政策 　　去年，中國銀行業從政府從緊的貨幣政策中受益很大。銀行準備金的成倍增長擠壓了銀行的貸款供應量，但是三次提高利率卻讓銀行的利潤發福增長，畢竟借款的需求還很強勁。中國工商銀行稱其2011年純利息收入，也就是收益和支付的利息差，達到了3627.6億元人民幣，增幅為19%；中國銀行純利息收入為2280.6億元人民幣，增幅為18%。而能夠決定利息差的，主要靠央行的貨幣政策了，在需求旺盛的情況下，拉大存款利息差，銀行自然就能多賺。 　　手續費得益於政府出台的辦法 　　據武漢大學法學教授孟勤國披露的《銀行卡收費不當問題調查研究》報告指出，2003年10月1日出台的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種，而現在《商業銀行服務價格管理辦法》(徵求意見稿)中列出的收費項目已多達3000種，7年時間增長近10倍。萬得資訊的數據顯示，2011年前三季度16家上市銀行的手續費及傭金淨收入達到3204億元，同比增長44.5%，增速明顯超過利息淨收入。有紅頭文件保駕護航，手續費不漲才怪呢。 　　哈耶克：壟斷貨幣工具是種剝削 　　實際上，這根本的問題還是政府壟斷了貨幣從發行到具體的銀行存貸的各個環節，銀行看起來是市場運營的，但實質主要還是靠政府的政策獲利。哈耶克在《貨幣的非國家化》里就對央行壟斷貨幣發行權提出批評，他說這是剝削工具。因為壟斷貨幣導致的就是政府操控了市場對貨幣流通的真實需要，濫發貨幣就是剝削百姓的財富。他提出應該由私營銀行發行競爭性的貨幣。這可能是太理想化了，但是弗里德曼提出的央行應該保持獨立性，央行應該是根據市場和銀行業對貨幣的供需來調整發行量和貨幣政策。也許在當前的中國有一定的啟發意義。

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