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銀行業為何暴利與呆壞賬“雙飛”？

http://www.CRNTT.com   2012-04-04 10:59:40

■ 銀行為財政服務還是為人民服務 　　銀行和財政一唱一和的表演 　　當央行沒有相對於政府的獨立性，不是根據市場上流通的平衡來做出決策的時候，央行以及受其政策調整的銀行，往往會淪為財政的提款機。儘管《人民銀行法》約束了央行用印鈔票的辦法來填補財政赤字的途徑，但依附政府的銀行還可以曲線救國，比如獲得央行的再貸款，或者銀行持有國債。比如當地方政府為了政績，需要大規模地投資項目，產生大量負債的情況下，很有可能就倒逼政府要求放鬆貨幣政策，銀行放出大量貸款，或者持有地方債，使得銀行呆壞賬增加。奧地利學派的經濟學家羅斯巴德說，“政府天生具有製造通貨膨脹的動機”，貨幣量的增加是由於政府需要解決自己的財政問題。周其仁教授根據2009年的統計數據做了一個估算：財政投資項目和國有企業每新增投資1元，平均新增銀行信貸3元。而當銀行的呆壞賬增加的超過警戒線，政府又會通過財政注資。這樣一來一回的填坑，最後坑的就是享受物價飛漲和稅負增加的國民，當兩者都是盈餘的時候，國民財富被稀釋的可能更甚。 　　政府保駕護航，中間業務愈發保守 　　還記否，2005年人大經濟學教授周業安說“為了把建行改造成‘美女’，政府花了大約4600億人民幣。”7年過去了，建行也上市了，利潤也在全年達到了1700億，但去年四季度的呆壞賬，也增加了62.7億。也許你就理解了為何家有女兒被叫做建設銀行了，因為不管產生多少呆壞賬，總有人來買單。既然有著政府這棵旱澇保收的大樹可以靠，那麼去冒險投資中小企業，去傷腦筋去發展中間業務，對這些銀行大鰐們而言，自然動力就不足了。 　　坐收手續費，不似企業更似衙門 　　主要依賴政府的宏觀調控政策牟利的銀行業，對於通過市場獲利而尊重客戶的平等意識，顯然是不怎麼在乎的。他們只需要盯著央行的利息和存款準備金的調整，盯著政府對重大項目的投資就可以了。既然市場已經打不倒它們，中小企業需求得不到滿足，由此令民間資本無處投資和消費，都只能求助於銀行，它們不利用議價能力優勢，不利用這種霸王合同式的操作，存貸兩頭通吃，強加給需求者各種手續費，豈不是沒有天理了？這與那些人民渴望獲得服務的衙門一樣，不刁難不牟利，那就是太有道德血液了。 　　□ 結　語 　　銀行主要靠貨幣政策帶來的利息差，和行政辦法保駕護航的手續費，來取得高額利潤，這不是通過市場的增值保值來獲得，而是通過貨幣權的壟斷獲得，最終是政府和銀行一起靠剝奪民間財富維持。央行沒有獨立性，商業銀行依賴政府投資項目和財政共舞，便沒有在市場上發展投資企業和金融衍生品的創新動力，銀行只是服務政府，而不是服務市場。這樣再好的利潤率，再少的呆壞賬，都需要靠稀釋社會財富獲得，而不是靠有功於實體經濟獲得。

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