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中國個人信用報告:你有經濟身份證嗎?

http://www.CRNTT.com   2009-04-02 09:38:40  


 
中國個人信用報告

  在全民信用時代,一組從個人到企業到國家的信用不等式將是:負翁信用>富翁信用,女人信用>男人信用,農民信用>公務員信用,企業信用>個人信用,國企信用>民企信用,國家信用>企業信用。

  文/何雄飛

  一個未來的信用中國可能是:

  一名學生將因為考試作弊、雇傭“槍手”、拖欠助學貸款而無法就業或獲得創業扶持;一名教師將因為抄襲論文、猥褻女生而無法獲得晉升或續聘;一名公司主管將因為偽造證明而無法獲得銀行的商業貸款;一名職業經理人將因為誑騙錢財而無法混跡商圈;一名老板將因為惡意欠薪、充當“走佬”而無法再獲融資重開新廠;一名藝術品投資商將因為拒付拍賣款而難以謀生……求職者和雇主、保姆和東家、借貸人和銀行經理、購房者和開發商、租客和房東見面,最先幹的一件事,就是查看對方的“信用身份證”。

  在全民信用時代,關於“人性本善”還是“人性本惡”的爭論將變得毫無意義,因為,一群無孔不入的“信管家”會讓你從起點站到終點站都難以伸出“第三只手”來,“信管家”們的終極追求就是,通過罪與罰的震懾,掃清信用污點,讓你成為一個“好人”。

   誰是你的“信管家”?

  6.4億人的信用檔案躺在全球規模最大的個人征信數據庫——中國人民銀行征信管理局的服務器裡,和它們躺在一起的,還有1447萬家企業。

  它們聚集在一起,只為了一個目的——彼此檢測信用體溫,并藉此最大限度地信任和止損。

  到目前為止,中國人民銀行征信管理局是中國人最大的“信管家”。

  1999年,中國建設銀行推出個人信用等級評定辦法,這也是中國第一部個人信用評估辦法。建行將持卡人年齡、學歷、職業、收入和家庭資產等狀況設為14個評估指標,針對其個人還款能力和資信狀況,設立7類個人信用等級:AAA、AA、A、BBB、BB、B、C,不同信用等級享受不同透支額度。

  要說真正的個人信用“信管家”,就不得不提1999年成立的上海資信有限公司。

  1999年7月,上海市政府實行個人信用聯合征信制度試點,并成立了由政府主導的上海資信有限公司,為本地銀行等單位提供個人和企業信用報告。

  上海資信是中國首家開展個人信用聯合征信的第三方資信機構,其官方背景為上海市信息化委員會,到目前為止,它仍是上海唯一一家同時提供個人征信與企業征信服務的機構。

  2000年6月28日,上午10點34秒,中國內地第一份個人信用報告出爐。在這份由上海資信提供給中國工商銀行、編號“200006280200010 000000001”的個人信用報告裡,詳細記載著被查詢人張先生的姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位、銀行貸款(發生日、筆數、餘額和還款情況)、信用卡(申領日期、額度和還款情況)等信息,還預留了社會信譽、特別記錄和查詢記錄等欄目。

  “信用是有價值的,它能够有效降低社會化的管理成本,提高銀行的貨幣乘數。” 上海資信公司總經理陳志國評價。

  中國最大的“信管家”中國人民銀行沒閑著,1996年,央行先是騰出手來建立全國企業信用數據庫,解決銀行信貸業務條塊分割信息斷網的難題,到2002年,企業信貸登記咨詢系統終於實現全國聯網,100%覆蓋企業信貸。2004年12月15日,央行全國統一的個人信用信息基礎數據庫試運行,并在北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州七市對商業銀行開通聯網查詢。次年7月,央行的全國個人征信系統在北京、浙江、廣東、重慶、陝西、廣西、四川和湖南8個地方聯網。一些跨地域的個人炒房行為因此受到限制。

  央行建立的全國統一個人信用信息基礎數據庫,真正實現全國聯網和正式運行,是在2006年1月16日。許多媒體驚呼,中國人從此多了一張“信用身份證”。到今天,這一個人征信系統收錄的自然人已達6.4億人,其中有信貸記錄的1.4億人,個人信貸覆蓋率達97.5%,日均查詢量在41萬—87萬次,被廣泛用於銀行辦理信用卡、發放個人貸款和貸後跟蹤等,甚至連企業招聘員工、提拔幹部、公務員錄用、人大政協委員的資格審核等都會使用。 


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