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| 日前，央行發布《關於信用卡業務有關事項的通知》，取消信用卡滯納金，引入違約金，並禁止收取超限費。 |
中國人民銀行日前發布了信用卡業務的有關通知，要求推進信用卡利率市場化、減少信用卡息費規則相關行政幹預，促進信用卡產業轉型升級。通知規定，明年起取消滯納金，由發卡機構和持卡人協議約定違約金；取消超限費，并規定發卡機構不得對服務費用計收利息。
飽受詬病的信用卡滯納金要取消了，這對廣大持卡人來說無疑是個好消息。信用卡滯納金其名稱本身，就存在著爭議——滯納金原本是指對不按期納稅者加收的款項，是稅務機關對當事人給予的經濟制裁措施，帶有較強行政色彩，具有法定性、懲罰性、強制性，個人或團體都無權私自設立。在我國，銀行之所以可以堂而皇之地收起滯納金，是受計劃經濟影響的結果。
“滯納金”不僅名字起得不好，其實行的高收費更令人瞠目。現行《銀行卡業務管理辦法》規定，持卡人未償還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費。這一規定讓銀行有了收取高額滯納金的底氣，但也引來了法律爭議。今年年初，四川成都高新技術產業開發區人民法院的一份判決書，讓人們對銀行業滯納金收取的額度之高有了更清晰的認識。這份判決書指出，銀行按月收取5%的滯納金，按年計算其利率高達60%，再加上貸款自身形成的高額利息，兩者合計已遠遠超出法律規定的最高24%的借款年利率。這家法院的判決，讓公衆看到了隱藏在信用卡滯納金背後的“高利貸”背影。
滯納金是計劃經濟時期的產物，此次央行發布通知，要讓這一名詞退出銀行領域，取而代之的將是民事關系中常見的“違約金”。但是，必須防止信用卡滯納金換了一身“馬甲”後，繼續保留其“高利貸”的灰色身影。銀行對逾期還款提出懲罰性賠償，主要是希望通過對持卡人的約束，來保障自身資產的安全。這種行為原本無可厚非，但不能違反公平公正原則，更不能突破了現行法律框架肆意收費。發卡機構與持卡人相比，明顯處於強勢地位，有關部門必須為未來實行的“違約金”確定一個合理、合法的收取範圍，這樣才能真正保護持卡人的權益不受侵害。 |
