中國人民銀行日前發布《關於信用卡業務有關事項的通知》，於2017年施行。《通知》取消了統一規定的信用卡透支利率標准，實行透支利率上限、下限區間管理。同時，《通知》取消了關於透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標准以及附加條件的規定，由發卡機構基於商業原則和持卡人需求自主確定；取消滯納金，由發卡機構和持卡人協議約定違約金；取消超限費，規定發卡機構不得對服務費用計收利息。
信用卡取消統一透支利率標准，可給支付寶充值，還有透支金額最低可打7折了———無疑，如此種種，都是廣大“持卡一族”，尤其是那些不長記性，刷卡之後忘記還錢用戶的重大利好。信用卡自打全面鋪開以來，一直都伴隨爭議，其中一點就是發卡機構面對客戶，尤其是廣大在校生，片面強調其各種利好，如出門不用帶錢，可用信用卡預支現金，積分可以兌換禮品等，而弱化其違約責任。結果呢，很多人就這麼稀裡糊塗地被帶到溝裡，因為一張卡背上沉重的滯納金不說，還上了信用黑名單，影響未來的人生。
當然，事情搞成這個樣子，持卡人首先要自省。數字時代瞬息萬變，各種金融工具如雨後春笋般問世，讓人感慨錢生錢的地方真多，就是手頭有點緊。事實上，不光信用卡，如今流行的支付寶、互聯網錢包等，無一例外，都需要你掌握基本的金融知識，特別是違約風險。否則，在你享受便利的同時，責任也會悄然壓身。我就聽說有朋友一年好幾次信用卡晚還了兩三天，雖然最後都還清了賬單，買房貸款時還是受到了阻力，被銀行要求就這些細節作出說明，并承諾不再違約，因為晚還錢在個人信用系統都是有記錄的。
然而，更重要的一點，是長期以來有關信用卡的統一規定，削弱了用戶與發卡機構的博弈能力。比如，透支利率執行什麼標准，最低還款額多少，過去注册信用卡都沒法跟銀行詳聊，因為規定擺在那。如此一來，不僅用戶無法拿到更符合自身利益的用卡條款，還造成一個現象：既然信用卡是統一規定，那就不用細看了，簽字交上身份證複印件就等收卡。整個過程中，用戶沒有認真閱讀相應條款。這是個連環套，沒細看也就不知道怎麼算違約；違了約，銀行也揣著明白裝糊塗，不還最好，反正有滯納金進賬。 |
