上述某券商金融工程研究員告訴時代財經,假設按照社保基金年化8%左右的投資回報,每年繳納1.2萬元個人養老金,那麼20年後的金額可以達到57.3萬元。“社保基金的穩定性與安全性可以堪比個人養老基金,因此以它的收益率做假設還是比較客觀的。假設以4%的年化收益率計算,每年1.2萬元的個人養老金在繳納20年之後,金額可以達到36.5萬元。”
他也表示,如果是繳納30年,退休時的總金額還會更高。
對於胡斌的一個疑問,“這與自己去買銀行或者公募基金的養老產品有什麼區別?”
劉勇表示,唯一區別就是可以有稅收優惠,“具體的稅收優惠政策,可能在下一階段會進行完善。”
關注未來的配套支持政策
當前我國已初步建立起包括基本養老保險、企業(職業)年金、個人商業養老保險的三支柱養老保險體系。但第三支柱發展規範程度較低,特別是個人養老金制度不够完善,使得居民缺乏獲得穩定和充足收益的養老金投資渠道。
光大證券研報認為,隨著我國人口老齡化問題日趨嚴重,政府支出難以覆蓋快速增長的養老金缺口,為了保證養老金的長效發放,養老負擔的重心將從國家逐漸轉移至個人,個人養老金體系亟待進一步發展。
在某汽車4S店從事銷售工作的丁偉(化名)有個現實的問題,他們夫妻二人每個月的收入扣除房貸、車貸以及小孩的教育費用之後,“就只剩下基本生活開支費用了,我連煙都戒了,哪裡還有錢去參與個人養老金呢?” |