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| （来源：法治周末） |
中評社北京8月27日電／銀監會《通知》指出，“本次‘回頭看’的工作，是針對當前金融領域存在規則漏洞、管理渙散、違法違規現象屢禁不止、大案要案多發等問題開展的一次全面體檢。要求重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等業務領域。涉及的金融機構除銀行外，還包括金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司等
“現在很多銀行在票據業務上已經暫停了和中介的合作。”長期從事票務中介工作的王敏 （ 化名 ） 告訴法治周末記者，“因為今年上半年票據市場價格 （ 貼現利率 ） 的波動太大，我們公司現在也持觀望態度，不再大力營銷或開展票據業務。”
近半年來，票據大案集中爆發，農業銀行、中信銀行、天津銀行、寧波銀行、廣發銀行、工商銀行等相繼被曝出涉及票據案件，且案件被指多與票據中介或銀行內部監管不嚴有關。銀監會等監管部門為此已展開了一波又一波的業務風險排查行動。
8 月初，據媒體報道，中國銀監會辦公廳於 7 月下發《關於全面開展銀行業“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》 （ 以下簡稱《通知》 ） ，要求全面開展金融機構自查與監管檢查。
《通知》顯示，銀監會要求重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等業務領域。涉及的金融機構除銀行外，還包括金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司等。
針對票據業務，銀監會提出要“重點檢查開票、承兌、貼現等環節中貿易背景真實性審查、授信調查和統一授信管理是否到位；票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行‘做通道’‘消規模’等行為；是否與‘票據中介’‘資金掮客’等開展票據交易”。
有17 年銀行業觀察分析工作經驗的專業人士黃安 （ 化名 ） 告訴法治周末記者，票據大案頻發，和兩級監管的滯後有關。外部監管，即銀監會的監管滯後是情有可原的，因為政策和制度的制定都是相對較宏觀的。但是，銀行總行的監管，即相關審計、風險管控部門的工作出現了漏洞，其監管能力和監管認知都存在一定的問題。
“商業銀行總行的監管部門對於信用風險、外部環境風險、宏觀系統風險等，會更加熟悉，但是，他們對於微觀的業務性操作可能並不太熟悉，尤其涉及一些複雜的同業和投行業務時，會產生的操作性風險，也就是‘人禍’，這對於商業銀行來說是硬傷。”黃安說。
“回頭看”看什麼
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